Автор бестселлера «Квадрант денежного потока» Роберт Кийосаки называл работу крысиными бегами. Чего греха таить, большинство из нас плохо разбирается в экономике. В результате денег всегда хватает только до зарплаты. Но есть способ вырваться из порочного круга. Расскажу о том, как начать инвестировать деньги без ущерба для личного или семейного бюджета. Источник пассивного дохода поможет чувствовать себя более уверенно.

Основы инвестирования

Самый простой и понятный банковский продукт — вклад под проценты. Достаточно перевести фиксированную сумму на специальный счет. Финансовое учреждение каждый месяц будет начислять небольшое количество денег. Но ставка в банках часто ниже инфляции. Поэтому капитал медленно тает, а не приносит доход. Инвестирование — рискованный метод вложения денег. Зато «выхлоп» куда выше, чем у обычного депозита. Главное — соблюдать правила.

Объем вложений

Если вы хотите инвестировать деньги, но не знаете, с чего начать, первым делом нужно определиться с суммой. Можно купить акции за 1 тысячу рублей. Только прибыль будет минимальной. Понадобится несколько десятков тысяч. Важно, чтобы это не были заемные средства. Кредит не поможет обрести финансовую независимость. Только потопит окончательно.

Определитесь с суммой, которую можете позволить потратить без последствий. Не надо инвестировать последнее. Лучше накопить денег, откладывая по чуть-чуть с зарплаты. Не следует тратить инвестиционный капитал без острой необходимости. Первое время все, что «накапает» в виде процентов, необходимо оставлять на счете.

Уровень риска

Биржа и фондовый рынок — это места, в которых зарождается новый бизнес и терпит крах. Одни компании способны держаться на плаву десятилетиями, другие идут ко дну спустя пару месяцев после открытия. Но есть непреложное правило:

Чем выше риск, тем больше потенциальная прибыль.

Это палка о двух концах. С одной стороны есть возможность получить высокие дивиденды, с другой — слить весь инвестиционный бюджет. Лучше придерживаться золотой середины: не лезьте на рожон, но старайтесь вкладывать финансы в доходные активы.

Выбор отрасли

Работаете энергетиком? Значит, неплохо разбираетесь со всем, что связано с электричеством. Тогда сам бог велел вложить деньги в акции «Интер РАО ЕЭС». Вы риэлтор? Почему бы не выбрать инвестиционные инструменты, интегрированные в рынок недвижимости? Думаю, логика понятна. Направляйте финансы туда, в чем разбираетесь.

Самое большое преимущество у людей, которые трудятся в сфере финансов: банковские служащие, бухгалтеры. Им влиться на фондовый рынок будет проще всего. Даже если у вас нет специальных знаний, их можно получить. Достаточно пройти короткий мастер-класс от профессионалов. Об этом в конце статьи.

Регулярное пополнение

Если начать инвестировать с небольшой суммы, а потом просто снимать проценты, источник пассивного дохода создать не получится. Портфель нужно постоянно пополнять, а все доходы лучше оставлять на счете, пока там не соберется солидная цифра. По крайней мере, так следует делать на старте. Как говорится, курочка по зернышку клюет.

Когда капитал достигнет ощутимого размера, от 1 млн рублей и выше, часть процентов можно начинать забирать. Но все равно, что-то должно оставаться и пополнять финансовый ручей, который со временем превратится в полноводную реку.

Диверсификация

Это сложное слово означает то, что нельзя вкладывать все финансы в один инструмент. Представим ситуацию: вы купили акции перспективной компании. Первое время она приносила стабильные дивиденды, но потом резко обанкротилась. Ценные бумаги превратились в фантики, как и ваш капитал. Как защититься от подобных ситуаций?

Нужно делить инвестиционный портфель как минимум на 3 части. Если один инструмент прикажет долго жить, доход от остальных покроет убытки.

Как начать с нуля

Расскажу про возможные варианты. Какие-то из них давно на слуху, а про некоторые вы услышите в первый раз. Что выбрать? Зависит от личных предпочтений.

Банковские вклады

После того, как в начале марта 2022 г. Центробанк поднял ключевую ставку до 20 % годовых, этот привычный инструмент снова обрел популярность. Есть шанс получать неплохие проценты на депозит. Например, «Сбербанк» дает 21 % на краткосрочные вклады сроком 1-3 месяца. Еще можно успеть «навариться». Но ситуация продлится недолго.

Глава Банка России сказала, что ключевая ставка, возможно, будет меняться по мере развития ситуации с санкциями. Регулятор будет ее снижать, а доходность упадет. В июне 2022 г. закончится срок контракта нынешней главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной. Пока неясно, останется ли она на своем месте или придет кто-то другой.

Главный плюс инструмента — полная защита финансов. Агентство по страхованию вкладов вернет до 1 млн 400 тыс. руб. владельцу даже в том случае, если банк обанкротится. Основной минус — относительно низкая процентная ставка. Лафа с 20 % вряд ли продлится долго. Когда планка упадет до 6-7 %, вклад поможет только слегка покрыть инфляцию.

Акции

Это бумаги, дающие право получать дивиденды. Они торгуются на бирже с переменным успехом. Активы крупных предприятий растут, а мелких напротив, падают. Нельзя просто так купить акции. Понадобится брокерский счет, который можно открыть в любом банке. Есть две стратегии заработка:

1. Дивиденды. Раз в отчетный период компания отправляет держателям ценных бумаг небольшую сумму. «Выхлоп» зависит от количества акций.
2. Спекуляция. Суть проста: купить подешевле, продать подороже. Разницу кладем в карман и повторяем все сначала.

За ведение счета брокер берет комиссию. И государство списывает подоходный налог от прибыли, который составляет 13 %.

Главное преимущество акций состоит в том, что потолка по доходам не существует. Чем выше оборот спекулятивных сделок, тем больше прибыли. Но есть и недостаток. Это высокая волатильность рынка, особенно в период кризиса. Котировки скачут вверх-вниз как бешеные. Есть риск слить инвестиционный капитал.

Облигации

Они чем-то похожи на акции, но гораздо стабильнее. Можно сравнить облигации с банковскими вкладами. Правда процентная ставка куда выше. Инвесторы используют этот инструмент в условиях нестабильности. Сейчас как раз пришло такое время.

Плюсы облигаций состоят в том, что у них высокая ликвидность — ценные бумаги всегда можно продать без потери доходов. Бумаги обеспечивают стабильный доход. Но риск банкротства компании-эмитента облигаций сохраняется. Особенно если это какой-нибудь стартап.

Инструкции и примеры

Попытаюсь расписать простейшую инвестиционную стратегию. Как начать, когда на руках есть 200 тыс. рублей? Воспользуемся инструментами, которые есть в статье. Делим капитал на три части:

1. 100 тыс. кладем на банковский депозит под 20 % годовых;
2. на 50 тыс. покупаем акции «Роснефти», это 162 бумаги;
3. оставшиеся 50 тыс. вкладываем в облигации «Газпрома».

Инвестиционный цикл продлится 3 года и 4 месяца. Таковы сроки полного погашения газпромовских облигаций. Если все пойдет по плану, мы получим:

• По вкладу: 193 740 руб.
• По акциям: 90 000 руб.
• По облигациям: 76 963 руб.

Итого получится 360 703 руб. И это если ничего не пополнять, просто оставлять проценты на счете. При увеличении суммы доходность вырастет.

Бесплатный практикум по инвестированию

В кризисные годы начать инвестировать не так просто. Есть риск потерять весь капитал. Чтобы этого не случилось, нужно учиться. Авторы практикума Ксения и Александр Кожевниковы расскажут:

Как создать капитал в размере 1 млн рублей, если вы зарабатываете от 25 тыс. в месяц.

Профессионалы инвест-рынка помогут создать стратегию, которая приведет к успеху. Вы продуктивно проведете 4 дня. В это время спикеры будут давать ценную информацию, поддерживать учеников и проверять домашние задания. Каждый, кто зарегистрируется на практикум, получит бонусы за участие.

По итогу вы получите сертификат о прохождении интенсива плюс шанс на обретение финансовой независимости. Регистрируйтесь прямо сейчас:

Записаться на практикум