В обстановке экономической нестабильности инфляция мгновенно съедает накопления. Вам кажется, что доход растет. Но это лишь иллюзия. В 2021 году некоторые товары, в основном стройматериалы и электроника, поднялись в цене на 25 %. Вряд ли работодатели проиндексировали уровень доходов сотрудников на эту величину. Поэтому сбережения обесцениваются. Банковские депозиты не слишком помогают. Процентная ставка только частично покрывает инфляцию. Остается инвестировать свободные деньги в активы фондового рынка. Расскажу о том, как начать покупать акции. Это поможет остаться на плаву в условиях всеобщего хаоса.

Акция: что это?

Если говорить простыми словами, то акция — доля в бизнесе, разделенная между владельцами ценных бумаг. У каждого держателя есть возможность получать дивиденды, извлекать прибыль при увеличении стоимости. Но эти варианты можно использовать, если готовы закупать большие объемы акций и ждать достаточно долго: от полугода и дольше.

Для начинающих инвесторов есть другая стратегия — спекуляция. Она действует по простому принципу:

Купил дешевле, продал дороже.

Акции бывают следующих видов:

• АО: обыкновенные.
• АП: привилегированные.

Держатели АО имеют право голоса во время голосования по важным вопросам. Им положены дивиденды, но выплаты могут приостановить, если такое решение примет совет директоров. Если компания обанкротится, обыкновенные акционеры получат компенсацию стоимости ценных бумаг в последнюю очередь.

Для владельцев АП право голоса ограничено. Зато они вправе получать стабильные дивиденды. Инвесторы возвращают деньги после банкротства предприятия в первую очередь.

Право голоса — чисто номинальное. Как-то влиять на политику компании могут лишь крупные инвесторы, у которых на руках есть примерно 2 % всех ценных бумаг. Это неподъемная сумма для начинающего держателя акций.

Прибыль получается за счет разницы стоимости ценных бумаг. Теперь расскажу про то, зачем вообще компании выпускают акции.

Рано или поздно владельцы организации упираются в потолок развития. Прибыль не увеличивается. Нужно расширяться, а денег на это нет. Тогда бизнесмены принимают решение напечатать ценные бумаги под залог какой-то доли предприятия. Инвесторы покупают ценные бумаги, а бизнесмены получают за счет этого дополнительное финансирование на развитие.

Правила покупки

В 2019 г. ключевая ставка российского ЦБ достигла минимальных значений. Процент по депозитным вкладам опустился до 3-4 % годовых. Люди начали массово закрывать счета и выводить деньги в нал. Тогда банки стали предлагать бывшим вкладчикам попробовать себя в роли инвесторов.

Чтобы граждане не слили свои финансы на фондовом рынке, с 1 октября 2021 г. их обязали проходить обучение и сдавать короткий тест для доступа к торговле на бирже. Инвесторов разделили на две группы:

1. Квалифицированные. Брокеры и прочие профессиональные организации на инвестиционном рынке.
2. Неквалифицированные. Физические лица, которые хотят купить акции и заработать на разнице стоимости.

Чтобы получить возможность использовать все инвестиционные инструменты, неквалифицированным инвесторам нужно пройти обучение и сдать тест. Для этого не нужно поступать в колледж. Обучение проходит прямо в мобильном приложении брокера или на официальном сайте. Сдать тест тоже можно в режиме онлайн.

Выбор брокера

Первым делом нужно выбрать партнера, через которого есть возможность приобрести ценные бумаги. Сегодня нет недостатка в брокерах. Собственное подразделения есть в каждом крупном банке. Финансовые структуры интегрируют соответствующие сервисы прямо в мобильное приложение.

Все, что нужно сделать — подписать договор на брокерское и депозитарное обслуживание. После этого для клиента создают специальный счет, на котором будут храниться инвестиционные инструменты.

За обслуживание придется платить комиссию. Поэтому лучше выбирать брокера, который берет минимальные комиссионные.

На фондовой бирже можно нарваться на мошенников. Легальные брокеры состоят в реестре ЦБ. Список всех компаний есть на официальном сайте Центробанка. А если искать компании-посредники в Яндексе, прямо в выдаче справа от сайта будет синяя галочка и надпись «ЦБ РФ». Это значит, что компания состоит в реестре и работает по закону.

Пополнение счета

Чтобы приступить к закупке акций, нужно пополнить баланс брокерского счета. Это можно сделать с основного счета дебетовой карты банка, безналичным переводом.

Подробные условия можно увидеть на сайте брокера. Обычно финансы зачисляются мгновенно. Инвестор получает доступ к ценным бумагам, если перед этим прошел обучение и сдал тест. Если нет, система предложит «пройти экзамен».

Оценка акций

Обычно в приложении брокера доступна аналитика по каждому инструменту. Все зависит от стратегии заработка. Если работать на долгую перспективу, нужно выбирать старые, надежные и проверенные компании. Для спекулянтов выгоднее вкладываться в молодые, растущие предприятия с плавающим курсом стоимости акций. Вот какие показатели следует учитывать:

• Дивиденды. Отношение выплат к показателю EBITDA (прибыль до вычета процентов, налогов и амортизации) не должно превышать 0,7. Иначе окажется, что предприятие раздает все деньги инвесторам, не оставляя на собственное развитие. В долгосрочной перспективе это приведет к банкротству.
• P/E. Это отношение капитализации к уровню чистой прибыли. Если индекс ниже 15, значит ценные бумаги недооценены, если выше 15 — переоценены. Нужно выбирать средний показатель и сравнивать его с теми, что характерны для конкретной отрасли.
• Текущая ликвидность. Отношение суммы активов к сумме пассивов. Показатель должен быть больше 1. Это значит, что у компании есть финансы на покрытие долгов, которые могут возникнуть в течение года. Тогда фирма устойчива. Она легко переживет временные трудности.
• Финансовая устойчивость. Отношение заемного капитала к собственному. То есть, показатель закредитованности предприятия. Если он выше 1,5, значит у компании слишком много долгов. И в сложный момент может не хватить денег для покрытия убытков.

Это далеко не все показатели для адекватной оценки ценных бумаг. Чтобы разобраться во всех тонкостях инвестирования, придется заняться обучением.

Налоги

По закону, доход от акций облагается налогом в размере 13 %. То есть, если вы заработали на брокерском счете прибыль в размере 10 тысяч рублей, 1300 придется отдать в казну. При этом большинство брокеров самостоятельно составляют на клиентов налоговые декларации, передают их в контролирующие органы и списывают со счета сумму налога.

Есть законные методы, которые помогут оставить в кармане всю прибыль:

• Покупать ценные бумаги на Московской и Санкт-петербургской фондовой бирже и держать их не менее 3 лет. Тогда можно получить налоговый вычет на сумму прироста финансов.
• Открыть ИИС. Это индивидуальный инвестиционный счет. Его нужно открыть, купить на него акции. Через 3 года закрыть и перевести ценные бумаги на брокерский счет. Потом продать.

Оба варианта предполагают заморозку активов на целых 3 года. Это не слишком рационально в условиях, когда цены на акции меняются ежедневно. Лучше зарабатывать в более краткосрочной перспективе. Расскажу о том, как это сделать.

Бесплатный онлайн-курс по приобретению ценных бумаг

Чтобы всегда оставаться в плюсе, нужно знать где и как покупать акции. Автор курса предлагает посмотреть 3 видео и прочитать PDF-файл, чтобы получить ценную информацию:

• Как при сумме инвестиций всего в 12 тыс. руб. каждый месяц спустя 3 года получить прибыль в 650 тыс. руб.
• Какие 3 акции способны обеспечить доход на уровне 40 % годовых. Приобрести можно в течение одного дня.
• Что за 6 критериев используют профессиональные игроки на рынке для выбора надежных и прибыльных акций.
• Почему нужно применять 3 стратегии: дивиденды, купи-продай и купи-держи для максимизации доходов.

Курс подойдет для новичков и профессионалов. Он будет полезен даже в том случае, если вы уже пробовали работать на фондовом рынке, но потерпели неудачу. Записывайтесь прямо сейчас:

Как и где покупать акции

Мастер-класс по безопасному инвестированию

Самая главная проблема, которая поджидает начинающего инвестора — полный слив капитала. Фондовый рынок — живой организм. Негативная новость способна обрушить курс акций на 20 % и более. Как свести на нет возможные риски и создать капитал в несколько миллионов рублей с нуля?

Автор всего за 90 минут понятным языком даст необходимую информацию, которая увеличит уровень доходности. У эксперта полно достижений:

• Более 8 лет работает на фондовом рынке.
• Управляет капиталом свыше 36 млн руб.
• Дает экспертные комментарии для Forbes.

На мастер-классе вы узнаете, как построить инвестиционную стратегию, которая позволит сформировать капитал за 3 года, а не за 10 лет. Научитесь грамотно выбирать акции. Получите сведения о комбинации инструментов, обеспечивающих стабильную доходность на уровне 15 % годовых. Регистрируйтесь и получайте доступ к ценной информации:

Пройти мастер-класс практикующего инвестора